Требования иностранных банков при открытии счета

Процедуры оценки соответствия клиента

Практически все отечественные и иностранные банки в своей деятельности руководствуются принципами Due Diligence («должной осмотрительности») и Know-Your-Customer («Знай своего клиента»). Эти принципы и процедуры предполагают более или менее детальное знакомство банка с потенциальным клиентом и относятся в равной степени как к юридическим, так и к физическим лицам.

В этой связи главное условие банков, это раскрытие реального (бенифициарного) владельца компании, а также предоставления описания бизнеса клиента, включая исчерпывающую информацию о деятельности компании. Без соблюдения данных условий в открытии счета будет отказано.

Что требуется от клиента для открытия счета?

Для открытия счета на компанию (юридическое лицо) требуется заполнение банковских форм и предоставление апостилированного комплекта корпоративных документов (копий документов).

Стандартными документами, требуемыми большинством банков от физических лиц – директоров, акционеров, бенефициарных владельцев компаний, а также всех лиц, заявленных в качестве распорядителей (возможны случаи, когда большинство или часть этих позиций совпадают в одном лице), являются:

1) копия национального паспорта или иного удостоверения личности;

2) документ, служащий подтверждением резидентного адреса лица (как правило, utility bill – квитанция об оплате коммунальных услуг или иной аналогичный документ с указанием фамилии и адреса клиента. В ряде случаев подтверждением адреса может служить отметка о регистрации по месту жительства в паспорте РФ);

3) банковская справка (bank reference) из банка, где у данного лица имеется счет (любого типа).

В ряде случаев дополнительно могут потребоваться:

рекомендательные письма от одного или нескольких бизнес-партнеров, либо юридических, бухгалтерских или аудиторских фирм, обслуживающих клиента;
бизнес-план и иные материалы, относящиеся к деятельности компании;
иные документы и информации на усмотрение банка.

При открытии корпоративного счета клиент должен быть готов предоставить информацию, подтверждающую существование и реальный характер его «локального» (напр., российского) бизнеса. Так, могут потребоваться его биографические данные (CV), ссылка на веб-сайт существующей компании, рекламные брошюры, коммерческая документация (контракты, инвойсы), иные данные, подтверждающие коммерческую деятельность (Business Proof).

Последующий контроль

После активации счета и начала работы клиент должен придерживаться тех объемов, частоты и назначения платежей, которые были заявлены им при открытии (в случае, если в данных параметрах намечаются изменения, целесообразно заранее предупредить об этом банк).

Также клиенту необходимо быть готовым предоставить по требованию банка копии контрактов, инвойсов и иных документов, подтверждающих основание платежей, а также дать пояснение смысла интересующей банк транзакции. На начальном этапе сотрудничества с банком, а также при крупных суммах перевода, такие запросы от банка могут поступать часто, но на более позднем этапе – лишь периодически. Также возможно периодическое обновление банком профайла клиента.

Более подробную информацию Вы всегда можете получить у наших специалистов. Для этого напишите нам или просто позвоните по телефону +7(812)600-20-65. Мы бесплатно поможем выбрать зарубежный банк с наиболее оптимальными требованиями и открыть счет в иностранном банке удалённо – без Вашего личного визита в банк.